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根据财政部等四部门的政策安排,从9月1日起,我国将对符合条件的个人消费贷款进行贴息。
消费贷贴息是中央层面首次对个人消费贷款发放的政策“红包”,实施时间是今年9月1日到明年8月31日。这个政策的具体内容是什么?
消费贷贴息,简单地说就是个人从银行获得的消费贷款,由财政资金帮我们偿还部分利息。这次贴息比例是1个百分点,大约是当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3左右。
贴息对象是居民个人消费贷款中实际用于消费的部分,核心是要有真实的消费行为。包括单笔5万元以下日常消费,以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费,单笔5万元以上的消费,以5万元为上限来计算贴息。一个贷款人在同一家贷款机构最高可以享受贴息3000元。
消费贷贴息的核心是支持真实的消费行为,具体应该如何操作?有哪些注意事项?
根据政策要求,必须是从工农中建交等18家银行,以及招联消费金融公司等5家个人消费贷款发放机构获得的个人消费贷款,才能享受贴息“红包”。另外,在申请消费贷款之后,个人还需要签署一个补充协议,授权银行能够查询消费交易信息。
如果贷款人认为自己的消费符合贴息要求,但是查询记录,发现没有享受到贴息怎么办?
“如果客户认为银行给他计算的这个消费金额缺失了,他可以提供相关的佐证材料,来线下网点重新申请,然后提交相应佐证材料。经过银行审核,认为符合消费记录的,我们也可以给客户去做相应的贴息。”中国银行住房与消费金融部综合消费金融团队主管张志欣说。
据介绍,多家银行认可的佐证材料是消费发票。除了去银行网点,交通银行等多家银行还支持客户从手机银行线上提交材料进行申诉。
银行还提醒,如果贷款人把贷款资金取出来,用现金进行消费,银行就无法判断资金用途了,也就不能给予贴息了。另外,把消费贷款资金转账给个人,包括扫商户的个人收款码付款的消费行为,以及刷信用卡消费,都不能享受贴息;如果是直接刷借记卡,或者用微信、支付宝等扫码消费,银行大多是可以识别的,符合条件的消费都可以贴息。
随着春节临近,大量外出务工人员陆续返乡。这里既是在外奋斗一年游子返乡的终点,也是很多外地勤劳务工人返乡的起点。身着红马甲的大学生志愿者们化身“摄影师”与“修图师”,为返乡或即将返乡的务工家庭提供免费拍摄、精修、打印及装框的一站式服务,用镜头记录温情时刻,以青春行动温暖归乡路。
“头稍微往左一点,小朋友笑一笑,好,三二一!”活动现场,志愿者们科学划分好登记区、拍摄区及成品制作区,引导纷至沓来的社区居民们有序拍摄。拍摄区精心搭建起喜庆的红色背景墙,专业灯光设备营造出浓厚的节日氛围。志愿者们耐心协助老人整理衣冠,引导孩子摆好姿势。
一位常年在外省务工的年轻父亲看着镜头前的家人,感慨道:“我平时都在外地打工,一家人难得聚这么齐,能正儿八经拍张专业的全家福,真是圆了我们的一个心愿。”
为了让这份温暖更快送达,团队创新采用了“即拍即享”模式。拍摄完成后,后勤组志愿者迅速进行现场修图、裁剪,并装入印有春节元素的精美相框。从按下快门到拿到成品,全程仅需数分钟。“拍得真好,喜庆又清楚,今年过年就挂这幅了!”一位母亲手捧相框笑意盈眶。
据悉,本次活动是安徽工程大学2026年寒假“返家乡”社会实践的重点项目之一,主要面向留守儿童、独居老人及务工家庭。该团队秉持“专业服务社会”的理念,已连续多年开展公益拍摄活动,累计服务家庭200余户。团队负责人殷嘉馨表示:“作为一名返乡大学生,能用自己的专业技能为家乡做点实事,我感到非常有意义。每一张照片背后都是一份沉甸甸的亲情,我们希望通过镜头,让更多团圆被铭记,让爱在家乡延续。”(记者 陈婉婉 通讯员 张亚暾)
随着通胀数据回落以及9月货币政策例会会期临近,欧洲央行正迎来年内第二次降息的窗口期。降息可以助力欧元区经济复苏,但也可能引发资产泡沫、汇率波动等风险。如何在调整货币政策与确保经济平稳之间找到平衡点,是眼下摆在欧洲央行面前的重要考题。
8月30日,欧盟统计局公布初步数据显示,欧元区8月份通胀率按年率计算为2.2%,较7月份的2.6%明显下降,是2021年7月以来的最低水平。同时,欧洲央行数据显示,今年二季度协商薪资同比增长3.6%,增幅较一季度的4.7%明显放缓。较低的工资增长预期有助于缓解通胀上升压力,进而为降息创造出更为宽松的环境。有分析指出,这些新变化为欧洲央行下调利率提供了有说服力的依据。欧洲央行管理委员会成员、法国央行行长维勒鲁瓦8月30日公开表示,决定再次降息将是合理且明智的。
今年6月,欧洲央行启动自去年10月停止加息之后的首次降息,将欧元区三大关键利率均下调25个基点。此后,欧洲央行在是否进一步降息问题上态度十分谨慎。欧洲央行行长拉加德多次表示,通胀回归目标的道路仍然坎坷,要在通胀不确定性和经济增长之间找到平衡。对欧洲央行而言,降息带给欧元区经济的收益与风险都非常明显,其中分寸如何拿捏殊为不易。
从积极影响看,降息有助于降低融资成本、促进投资与消费,有助于提振市场信心、促进资本流动,也有助于增强出口竞争力、改善贸易平衡。较低的利率将激励企业增加投资,扩大生产规模。同时,家庭贷款负担的减轻也将有助于刺激消费,特别是在当前欧元区经济复苏的关键阶段,消费需求的提升对于整体经济增长至关重要。降息也有助于吸引更多资本流入欧元区,欧洲央行6月的降息就曾引发市场积极反应。降息还可能带动欧元汇率的下行,在一定程度上将增强欧元区出口企业的竞争力。
从潜在风险看,降息带来的不确定性不可忽视。尽管降息有助于刺激经济增长,但市场一旦过度依赖低利率环境,就可能引发资产泡沫,增加金融体系脆弱性。低利率还可能抑制储蓄意愿,减少长期投资资金来源。此外,降息引发的资本流动和汇率波动,也可能带动进口商品价格上涨,加剧欧元区乃至整个欧洲的输入性通胀压力,对跨国企业的盈利能力和财务稳定性造成影响。
降息节奏同样不好把握。一方面,从8月份数据看,欧元区服务业通胀率高达4.2%,而除去能源和食品价格之外的核心通胀率还在2.8%,如果降息过快,通胀反弹概率较大。另一方面,作为“欧洲经济火车头”的德国,二季度经济出现环比萎缩,经济衰退的可能性不断增加,如果降息速度太慢,欧元区经济可能错失“软着陆”的机会。
全球经济形势的复杂多变也为欧洲央行的货币政策调整增加了不确定性。近期,有关美联储降息的讨论十分密集,牵动人心,这对欧洲央行决策的潜在影响尤其值得重视。
作者:连俊
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